保险的概念和特征

保险的概念和特征

保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
特征：
1、具有自愿性，商业保险法律关系的确立，是投保人与保险人根据意思自治原则，在平等互利、协商一致的基础上通过自愿订立保险合同来实现的，而社会保险则是通过法律强制实施的。
2、是具有营利性，商业保险是一种商业行为，经营商业保险业务的公司无论采取何种组织形式都是以营利为目的，而社会保险则是以保障社会成员的基本生活需要为目的。



扩展资料：
保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能，这二大功能是一个有机联系的整体。经济补偿功能是基本的功能，也是保险区别于其他行业的最鲜明的特征。
保险是一种损失分摊方法。以多数单位和个人缴纳保费建立保险基金，使少数成员的损失由全体被保险人分担。保险作为社会保障体系的有效组成部分，在完善社会保障体系方面发挥着重要作用。
参考资料来源：搜狗百科-保险

保险是为了应付特定的自然灾害或意外事故，通过订立合同实现补偿或给付的一种经济形式。 保险是因为自然灾害或意外事故的存在而产生的，物业是保险的主要对象之一，在物业管理过程中应充分利用保险，减少损失，以便在意外事故发生后能尽快恢复正常生产和生活。 保险区别于其他经济形式的本质特征表现在以下八个方面：承担风险的冒险性;以大数法则和概率论为依据的科学性;与法律有极其密切亲缘关系的合同性;以承担债务责任为经营方式的负债性;以参加者互助共济关系为基础的相互性;以大量客户群为基础的广泛性;反映组织后备基金弥补经济损失功能的保障性;以及体现货币资金融通职能的金融性。

保险是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 （1）人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。 （2）财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。 （3）死亡保险是以死亡为给付保险金条件的人身保险。

一、保险合同的无效的认定标准： 　　根据我国保险法以及合同法的有关规定，以下几种情形的人身保险合同无效： 　　1.主体不合格的保险合同 　　主体不合格的保险合同主要表现为投保人不具有缔结合同的行为能力，如投保人为无民事行为能力人。如果是无民事行为能力人订立的保险合同，应认定为无效。从保险合同的另一方当事人方面来说，保险人必须是依法成立的经营保险业务的商业保险公司。其他单位和个人订立的商业保险合同，应为无效合同。 　　2.内容不合法的保险合同 　　内容不合法的保险合同是合同内容与法律、行政法规的强制性规定相冲突而导致无效的保险合同。根据我国目前的法律法规，内容不合法的保险合同主要包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立的损害国家利益的保险合同。②恶意串通，损害国家、集体或者第三者利益的保险合同。③以合法形式掩盖非法目的的保险合同。④损害社会公共利益的保险合同。⑤投保人对保险标的无保险利益订立的保险合同。⑥未经被保险人书面同意并认可保险金额订立的以死亡为给付保险金条件的人身保险合同。⑦父母以外的人为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险 　　3.形式不合法的保险合同 　　保险合同应当采用书面形式订立。如果保险合同采用口头形式，原则上应认定为不成立或无效。 　　二、如果当事人对于是否无效保险合同有争议，应由仲裁机构或者人民法院确认。 　　三、无效保险合同的法律后果 　　因保险合同的无效而导致的法律后果可以类推适用合同法的相关规定。我国合同法第56条规定：“无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。”第58条的规定：“合同无效或被撤销后，因该合同取得的财产应予以返还;不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”第59条规定：“当事人恶意串通的，损害国家、集体、或者第三人利益的，因此取得的财产归国家所有或者返还给集体、第三人。”根据合同法的这些规定，保险合同的无效导致以下法律后果。 　　1.保险合同无效的，如发生保险合同约定的保险事故且保险人不存在任何过错，保险人不承担保险责任。 　　2.保险合同被确认无效的，当事人因为无效合同取得的财产应当返还给受损失的一方。如果投保人已经交付保险费，保险人已经给付保险金，应当以民法的不当得利的规定，投保人和保险人均负返还的责任。但这只是一般原则，如果当事人有过错，还要负担损害赔偿的责任。 　　3.由于保险合同属于特种之债，其无效的情形也甚为复杂。因此，如果保险法或保险合同对其有特别规定的，应当依其规定办理。如保险人没有过错而可以主张保险合同无效的，保险人可以对他方请求偿还费用，其已收取的保险费无需返还。反之，如投保人没有过错，保险人不得对该投保人请求保险费及偿还费而可以主张保险合同无效，其已经收取的保险费应予以返还。