中国平安的智胜人生万能险？有什么优缺点？不要光说优点啊

中国平安的智胜人生万能险？有什么优缺点？不要光说优点啊

平安智胜人生（万能型），投保年龄：18岁--60周岁保险责任：终身生命保障和大病保障，男性28种，女性30种重疾保险种特点：交费灵活，保额可调，存取自由，收益可靠，账户安全。自助餐式的理财计划。举例：30岁女，年存6000元，存20次，共存12万元收益：终身生命保障20万元终身大病保障15万元60岁收益：33万元80岁收益：110万元100岁收益：193万元从保险的本意来说，无论什么保险最终的目的都一个保障的问题，风险规避的问题，未雨绸缪的理财计划，如果你购买了一款保险，而只关注他的最终投资价值，那么我们和保险的本意就是相违背的，因为人一辈子风风雨雨，谁也算不到，疾病和意外什么时候会来临，保险就是在这些无法预测的意外和疾病来临之前提前做好预防，救人于水火之中，是一种爱与责任的延续。假如保守投资：我存银行;500元/月，30岁---50岁---65岁，按照1.5%的利率来计算，65岁时可以拿到17万多元，如果在这个期间（两年或者三年里），我发生了意外或者重疾，只能从银行取出这笔钱，而且绝对不会有17万多。假如存平安，500元/月，30岁---50岁---65岁，给客户最低保障为1.75%的利率来计算，65岁时也可以拿到17万多元，如果在这个期间（两年或者三年里），我发生了意外或者重疾，保险公司可以赔付身故保险金：15--45万，如果不幸有重度疾病，保险公司可以赔付：15万元，如果是轻度疾病，保险公司可以赔付：3万元，这个保障功能只有保险才有的。如果我不选择以上两种理财方式，直接投资股票，基金，之类，也许我会很快发达，但是也可能我血本无归，而保险这种理财方式，确实万无一失，从动态的财务角度来分析，会存在一个通货膨胀的问题，但是2014年我投保一份平安智胜终身寿险（万能型），是按年交的方式来交保费的，2014年年交6000元的保费，10年后，还是年交保费6000元，相对于10年前，保费没有发生通货膨胀的问题，大家都知道社保吧，相信交过社保的朋友都知道，社保的年交保费每年都在上涨，这就是通货膨胀的问题存在里面，当我在10年后，也就是在2024年再去购买平安智胜终身寿险（万能型）的时候，在获得等同的保障的情况下，保费是不是会比2014年要高出很多呢，所以投保不是为了赚钱，而是为了获得一份保障，这才是保险的真正目的。平安智胜人生终身寿险（万能型），有其自身的特色：1.保额自选，灵活可变，2.结算保证，理财方便，3.持续交费，奖励多多，4.缓期交费，灵活应变。平安智胜人生终身寿险（万能型），按年交6000元以内部分（年交），保障成本费用扣除标准：保单首年度保费，扣除其50%作为初始费用，剩下50%为保单账户价值，第二保单年度，扣除其25%作为初始费用，剩下75%为保单账户价值，第三保单年度，扣除其15%作为初始费用，剩下85%为保单账户价值，第四至第五保单年度，扣除其10%作为初始费用，剩下90%为保单账户价值，第六年以后，各保单年度，扣除其5%作为初始费用，剩下95%为保单账户价值。对于年交保费超出6000元部分（年交），初始费用扣除标准为5%，保单账户价值为95%。如果我连续交满10年，从30岁交费到40岁，就是66000元，保单年度末保单账户价值（即现金价值）按中等利率4.5%计算，生存金为68342元，这笔钱你可以一直放在保单账户价值里面，不过每年需要扣除一定的保障成本，一般为10%左右，60岁的时候，需要扣除8000元左右，但是现金价值每年在账户里会有红利，只要不拿出来，就可以按复利的方式来计算，68342万元的现金价值会慢慢长大，按4.5%的复利计算，60岁的时候差不多就有17万元左右的现金价值，这个时候我也可以一次性拿出来作为养老用，也可以分年度每年拿出一定比例的现金，作为自己的养老用，而这个保障是一直保到终身，如果在60周岁前，发生身故或重大疾病，可以按保单价值的105%与20万元的较大者，给付保险金，60周岁后，按保单账户价值的105%与10万元的较大者给付保险金。这款险种，有主险和附加险组成，如下：平安智胜人生终身寿险：基本保险金额20万，终身，平安附加智胜人生提前给付重大疾病保险：基本保险金额20万，终身，平安附加无忧意外伤害保险：基本保险金额10万，连续保至65周岁，平安附加无忧意外伤害医疗保险：基本保险金额：1万元，连续保至65周岁。65周岁前，除上述利益外，享受以下意外保障：意外身故保险金，10万，在上述身故保险金基础上给付。交通意外身故特别保险金，10万，给付以乘客身份乘坐公共交通发生意外身故，在上述身故保险金和意外身故保险金基础上。意外伤残保险金，1--10万，根据伤残程度比例给付。交通意外伤残特别保险金：1--10万，在上述意外伤残保险金基础上，根据伤残比例给付。意外伤害医疗保险金，1万，每年最高1万元意外伤害医疗费用报销（100元免赔额，且不超过社保补偿后的余额。

已经采纳的意见回答的很好，此人果然厉害，您很睿智的对一个不合格的平安业务员设计的并不完美的方案提出了您的见解。多谢！我也想就你说的第四点发表一下我的看法。1. 赔付的数字是不对的。智胜赔付额为：（保额）和（现金价值*105%）取大，那个大赔那个。他只提15万是不准确的。2. 把钱放在任何地方都无法完全去除CPI的影响，因为那是一个客观事实，我们无法忽视，只能通过一些增值手段抵消。3. 他的问题很可笑。保险的目的如果是为了回本，就别买保险了。保险的目的是为了防止在不该发生问的时候，发生问题的一直经济补充机制。问这个问题完全没意义。4. 我也想问他一个问题，他能算出他什么时候发生风险么？

是这样的 如果你保15万 当平安赔付你10万的时候 你的保险还有效 只不过保额自动降低到5W 而已 而且重疾部分好像就不能用了 只能等死亡了　　我感觉这个万能险不合适 给你解释一下 你看看如果合适就上 不合适的话 可以打电话给客服咨询 不要咨询保险业务员　　同时多说一句，他所给你看的计划书中，所谓的返还多少钱，那些钱是累计的，不是每次返那么多。当你第一次取过后，后面的就非常少了。　　我给你解释一下万能保险是怎么回事吧，但你都得看完才行。我以平安的万能保险为例为你解释。一来平安的万能据统计是利息最高的，二来我原来有一个朋友在平安卖过这款保险，我看过他的条款，所以比较清楚。不过大同小异了。都差不多。　　现在我以平安保险公司的万能险为例给大家介绍，因为平安的员工和口水比较多，我来领教。　　业务员通常这样介绍平安保险公司的万能险。　　1、每年6000，可以存终身，但是一般存10年就OK了，就可以享受终身的保障。　　2、您的6000元中有很少的一部分被扣成了保障成本，其余的都以现金价值的方式给您计息，我们的利息比银行的高。　　3、假设我20岁，那么您的保障将会达到15万，包括死亡及大病。　　4、现金价值部分可以随时领取，那钱本来就是您的呀，不过一年只能免费领两次，第三次就收手续费。　　以上说的应该没错吧，我想不应该有不赞同的，即使有补充，也是微不足道的小地方了，应该我说的没有原则性错误。　　现在揭秘万能险的黑暗之处。　　第一、什么是保障成本，什么是现金价值，为什么要与传统险分开，引入现金价值概念？　　保障成本：6000元中你用来买保险的部分。　　现金价值：6000元-保障成本，剩余的部分。　　为什么与传统险分开，引入现金价值概念，就是骗呀。　　举例：传统险，比如我交给保险公司5000块，保我死亡，10万，反正我在保期内正常死亡，你就要赔付我10万元钱，即使有争议，也是手续或条款问题。　　万能险，比如我交给保险公司6000块，保我死亡，10万，虽然我的保障成本只有3000块，但如果我死亡了，保险公司依然只赔我10万，现金价值是不退的。　　传统险，我交5000保10W死亡，我不管保险公司经营效果如何，反正我死亡你就要给我10万块，你不能再收我的钱了。　　万能险，我交6000保10W死亡，说是保障成本只有3000块，但如果保险公司经营效果不好，他就可以无限制地扣除我的保障成本，甚至我一年的6000元保费都不够他扣我保障成本的（的确有这种可能）。现在当然没有这种情况，但不是说以后也不可能有。一旦时间价值扣除完毕，我的保单就可能提前被终止。　　第二，现金价值可以随时取吗？　　可以，但是影响你的保额。　　例如：你保单中的现金价值为6W元，保额为10W元。现在你想取出5W（不能都取，因为他要扣你保障成本的，而且是每日扣取且扣取额度没有上限，一旦没的扣了，你的保险也就作废了）。那么当你取出5W时，你的保额还是10W吗？不是了，你的保额就剩下5W了。如果你想恢复成10W，那么你就要把取出来得5W再补回去。　　第三，现金价值的利息高吗？　　不知道，一方面利息并没有签在合同里，而是一个计划书而已，计划书不算合同；另一方面，利息再高又如何，只要你取了，就影响保额，等于里面生出的利息是给保险公司生的，跟你没关系。　　第四，越年轻上保险越好吗？　　看你从哪方面说了。　　举例：20岁，6000元交10年，保15万。　　从静态财务分析法来看，当我30岁时，付出了6W的成本，当我70岁时死亡（这个年纪大家都可以接受吧），保险公司赔我15万。我净赚9W。　　从动态财务分析法来看，当我30岁时，付出了6W的成本及累计利息（现在的利息我先忽略不计），当我70岁时死亡，大家算算值吗？当我70岁时15万的购买力可能还不如我30岁时3万块得购买力呢~~~~~~不要说保障了，赔死了快。　　今年是2011年，如果你手中有2W块钱，应该不足为奇吧，现在让你倒退40年，1971年，那时你要有2W，想想是什么概念。　　这就是时间价值，从中国CPI的涨幅来看，只赔不赚。　　当然了，很多人说，买保险是买保障，这话没错，但是我有保障吗？你是业务员，不是理赔员，你不能向我承诺理赔的事宜，这就是没保障。　　同时，你不将所有的不利因素向客户说明，这也是没保障。　　最后，给所有保险业务员出一道题，假设我20岁，每年缴纳6000元现金，连续缴纳10年，以你公司现有保障成本及现金价值的利率为准，以国家CPI涨幅为依据，如果我保15W，请问，我在多大岁数时死亡，正好不亏？换句话说，我在多大岁数前死了，就值了，在多大岁数时死亡，就亏了？谢谢，我已经有答案喽，答案很另类，小熊很震惊。　　答案揭晓一下吧，省的你再给我回帖。　　以现在银行存款利息3.25%且能够冲抵CPI上涨速度来计算（其实很难冲抵）。　　20岁开始缴纳，每年6000元，保15W，你的盈亏平衡年限为20年。　　30岁开始缴纳，每年6000元，保12W，你的应聘平衡年限为18年。　　也许你会说，不错呀，至少能保障我20年呢（以你20岁来计算）。　　现在我给你提供一组数据你看一下就明白了。　　1990年 全国平均寿命为68.55岁，男性66.84岁，女性70.47岁。最低省份西藏，平均59.64岁，男性57.64岁，女性61.57岁。　　2000年 全国平均寿命为71.40岁，男性69.63岁，女性73.33岁。最低省份西藏，平均64.37岁，男性62.52岁，女性66.15岁。　　也就是说，假设你是20岁男性（你25岁，自己算一下就OK了），当你的保险自2011年交到20年得时候，你正好40岁。如果这是死亡，你不赔钱，保险公司也不挣钱（静态算法，动态算法你就赔了）。如果早死，你就挣，晚死保险公司就挣。　　如果正好你40岁死亡，那也就是说在2031年你死亡时，你的寿命低于1990年西藏男性平均寿命19年。　　这还用他保，我保都保你了。　　如果买这款保险，看重的是，10万元的重大疾病保障呢？　　我感觉这款保险的重疾不好。　　我给你分析一下。　　这款保险所保的重疾应该是男性28种大病和女性30种大病。　　这里有一个问题，什么是大病。　　大病是社保里所规定疾病的种类。但是否这款保险里规定的和社保规定的一致呢？　　不一致。这里偷换概念了。　　偷换概念主要有三个方面。　　第一方面，社保的大病是根据时间的推移及医疗技术的进步不管变化的。而商业保险不是。　　商业保险的大病是不动的。　　例如：天花，这在刚解放的时候简直就是不治之症，但现在呢？根本不算事。　　所以你怎么知道现在的大病在20年后是否还叫这个名字，或者会不会出现新的病种了呢？　　因此，一成不变的合同，不适合现在的时代发展了。　　今天你保心脏病，也许明天医疗技术进步，就不叫心脏病了，而是叫其他的名字，那保险公司是不赔的；今天你感觉癌症很可怕，也许明天癌症跟感冒发烧一样常见，容易治愈了，那保险公司依然不赔；今天没有的病种，明天可能会列入医保大病体系，但保险合同是不给添加的。　　第二方面，广义解释，狭义理赔。　　比如大病中有这么一项，是心脏病。　　按通常解释，只要因心脏出现问题，都应该属于心脏病范围，应该理赔。　　但希望你看看他的合同条款，经常是心脏病（心肌梗塞等）这么写。那么这是什么意思呢？　　就是说只保你心脏病中心肌梗塞这一项。　　心肌梗塞在心脏病中的比例不足5%，而且一旦发病立刻OVER。如果不OVER，就很难认定。　　所以大病等于保死，一直在民间有这样的流传，是不无道理的。　　其他疾病也一样。这就是为什么保险业务员让你填投保单，而不给你合同看的原因了。　　第三，要求过程，忽视结果　　可能你一看不明白是什么意思。我给你解释一下。　　保险有两种形式，一种是保结果，如航空险。只要坠机，不管你是在坠机是摔死的，还是吓死的，还是坠机后没死，但被火烧死的，或者被抢救出来了，但抢救无效死亡，他都要理赔。这叫保结果。　　而大病险是保过程。　　至于你得了癌症是否他就要理赔呢，不是。　　你必须符合医疗上的癌症要素才进行理赔。比如癌细胞的位置，扩散程度，就诊医院，医生结论，是否化疗等等。缺一不可。　　这是和社保最不同的地方，也是最容易打官司的地方。　　如果你不是学法律或者学医的，最好找专业人看看条款再说。