怎样识别和控制贷款风险

怎样识别和控制贷款风险

贷款在发放的过程当中尽可能地不出风险或少出风险,使贷款质量高、效益好,是金融审计这些年来所追求的目标。通过这些年的金融审计发现,贷款风险是可以控制的(不包括不可抗力)。它不仅需要银行工作人员具备良好的金融理论知识、业务经验等条件,还需要善于总结经验教训、抓住关键细节。 贷款风险的识别 案例:我们对某银行审计,通过分析(数据分析和经验判断)发现xx集团等13家关联企业骗贷案,涉案金额20多亿元,审计时贷款余额7亿元,均为正常贷款,审计时有3亿多元无法收回。其骗贷手法:一部分企业为贷款企业,一部分企业为转款企业,一部分企业和个人使用贷款。审计时发现xx集团在以下几个细节方面有如下特征:一是贷款企业虽然名称、法人不同,但股东基本相同,注册地点多为一处;二是企业规模比较大,业绩好,贷款额度大,但当地人对有些企业没听说过或不熟悉。三是经营主业不突出,超范围经营,经营营业执照中不允许经营的业务。

我是雪贷款的，总结了一些贷款的风险，希望对你能有所帮助！ 国培机构的小额贷款实用工作指南·高效风控提到贷款风险的识别过程主要包括四个阶段： 　　一是感知风险。即通过调查了解，识别贷款风险的存在。要了解和掌握借款人的基本情况如财务状况，分析企业的经营方式，市场条件，管理水平，经济实力等，从而判断风险程度。根据风险发生的条件，原因，范围等，可把风险划分为很多种类，判断出风讯的类别。 　　二是评估风险。对风险做出量的分析，回答风险有多大。由于贷款风险是指贷款不能安全回收的可能性，而这种可能性的发生时多种因素影响的，因此，在分析贷款风险大小时，还必须测定那些影响因素变化的可能性。 　　三是控制风险。经过风险的估价，一些风险度高的项目就要淘汰，而另一些项目虽有风险，但还有可能被保留下来，对这些保留下来的项目，就要进行风险控制，以期达到到减少风险并防止新风险产生的目的。 　　四是处理风险。就是处理已发生的风险，要根据信贷机构实际情况及借款人的承受能力选择合适的方式，达到减少损失的目的。