个人住房抵押贷款风险应该怎样防范？

个人住房抵押贷款风险应该怎样防范？

第一，积极推进个人信用制度建设。

　　（1）建立个人信用档案制度，利用银行计算机联网技术，分阶段地将居民个人信用资料全部汇集记录存档。

　　（2）建立多层次的个人信用调查与评估制度。

　　（3）逐步建立和扩展个人基本账户制度。

　　第二，健全抵押物处置制度。

　　（1）积极培育发展资产拍卖市场，要有效地实施抵押贷款并真正发挥其效用，必须培育和发展有关中介机构与资产拍卖市场，制订房地产拍卖规程，解决好抵押物的合法处分问题。

　　（2）健全对房屋使用者的安置制度。

　　（3）规范房地产评估业务行为，保证抵押物估价真实有效。

　　（4）准确合理地确定抵押率。

　　第三，完善住房抵押贷款的法律法规。当前应从房屋交易、估价、保险等方面，进一步推进住房抵押贷款法律法规的制定和完善，以形成对市场主体和市场行为的硬约束。

　　第四，建立个人住房抵押贷款风险预警系统。

　　（1）建立风险预警的数据库，从各个方面取得数据，不断积累和完善数据的收集整理，为模型开发打下坚实的基础。

　　（2）开发合适的风险预警模型，针对我国实际情况，对预警区间、警戒线以及指标权重、概率密度函数等设置合理参数。

　　（3）建立快速反应和预控机制，对风险预警系统显示的潜在风险进行及时处理和化解。

我暂时保留我的看法！

1违约风险的控制 针对购房者存在违约可能性，我们应从以下两点入手：一是银行在接到购房者的贷款申请后，需要对购房者的基本情况（如收入情况、资产负债情况、月供占家庭月收入的比重、购买房屋的用途等）进行详细调查，并根据调查的结果决定贷款与否及合同条款的拟定。二是对置业者的资信进行审核。审核的指标主要有：置业者的家庭总收入及储蓄证明：家庭人口、人均月收入；月供占月收入的比例。 2   流动性控制 住房抵押贷款期限长，而用于贷款的资金来源主要是银行存款及住房公积金，银行存款已处于一个基本稳定的状态。 3   经济周期的控制 房地产业与经济周期密切相关，应建立个人住房抵押贷款风险预警系统，防范市场和政策风险。 4   利率的控制 针对利率变动带来的风险