为什么要去香港买保险 港险优势分析和投保注意事项

为什么要去香港买保险 港险优势分析和投保注意事项

薄荷保来帮您分析~~~
我们总喜欢到香港淘东西：

孩子的奶粉、新上市的电子设备、新潮的服装、高档的奢侈品以及保险。
原因也很多，价格便宜、质量更好、产品更潮，当然，最关键的还是“安全感”。
我们买东西很多的时候都是在买一种安全感。
国内的奶粉不安全，所以我们选择代购；三星的手机不安全，所以我们选择其它；
买保险也是一个道理，就像平安福产品溢价极高依然有人买一样，香港保险有香港这个东半球国际金融中心做背书也得到了一大群人的青睐。
在过往的认知里：
香港是东半球国际金融的中心、全球人均寿命最长的地方。是自由港、法律严格，安全指数高……
但现在呢，还要去香港买保险吗？恐怕所有人心里都会画一个问号。
来，我把利弊讲给你听，你自己做决定。
1
香港重疾险的优点
香港是亚洲人均寿命最长的地方。
人均寿命长，死亡风险就小，保险做的就是风险的生意，风险越小，保险公司的成本也就越低，所以香港的产品定价有着天生的优势，会相对便宜一些。
相对便宜是第一个优点，产品形态比较先进是第二个优点。
拿癌症多次赔付来说，香港的癌症两次赔付的间隔一般在3年间，个别激进的做到了1.5年，而内地的优秀产品癌症的多次赔付间隔都在3年，还达不到1.5年这个地步。
第三个优点是港险的保单是有分红的，这个分红会分到保额上，保额会长大，变相的抵抗了通货膨胀。
除此之外，香港配置的重疾险属于美元保单，一定程度上为我们配置了一份外币资产，当然这就属于投资功能了，不重点说。
这四个优点属于港险里面相对有优势的几个点，至于所谓的什么：
香港保险比大陆便宜30%；香港保险病种多，内地重疾险病种少，只有30-40种；香港法治社会，诚信原则，理赔更宽松；香港保险人性化，条款宽松，更容易理赔；
都可以理解为是在搞田忌赛马，拿香港的优秀产品跟内地性价比最低、条款最严苛的产品比，属于妥妥的销售误导。
2
香港重疾险的缺点
有得必有失，去香港买重疾险有优点，自然也会有缺点。
①健康告知严格
买保险需要填写一个叫做健康告知的东西，符合要求的打✔，不符合要求的打×，然后交给保险公司，保险公司根据拿到的东西进行判断是否承保。
内地的重疾险，健康告知采用的是有限告知的原则，问到什么答什么，就比如我们前几天见了一个250斤的客户（就是单纯的胖，没别的病……），硬是找了一个健康告知不问到体重的产品承保了。
香港的重疾险则近似于“无限告知”，问的事无巨细，小到发烧住院感冒，以及个人身份信息等都可能影响到保险公司承保，都要诚实的进行告知，否则理赔的时候就很容易产生纠纷，这几年产生的维权风波大部分都是因此引起的。
举个例子，三年前发烧，医生让你去做血常规，然后显示了血小板降低，你也没在意，就这么平平安安的过去了。
三年后买港险，没记起来这次生病的情况，没告知，结果后来发生了白血病。
不好意思，拒赔。
这算是香港保险的缺点之一。
②资金入境受限
香港保单可以看作美元保单，涉及到外币，就很容易被管制。
香港保险公司的理赔款一般以支票形式支付。大部分的情况下都还是很安全的，但总有部分投保人的理赔款不能顺利得到汇兑。
原因有很多，有的人说是因为没有在香港开户，有的人说是外管局的规定，都有一定的道理，但也不能敲定到底是什么。
简单来说，理赔款的入境会受到多方面的限制，而且这个限制条件是一直在变动的，所以理赔这块或许是……看运气？
缺点的话其实我们主要看这两点也就够了，其它的什么：香港重疾定义没有统一规定，各家都不一样
香港部分甲状腺癌属于轻症
香港轻症理赔后，重疾保额会相应减少
香港长期保单允许涨价
都不用过多纠结，能不能买，能不能赔，理赔款能不能收到才是你需要考虑的第一因素，搞清楚这个之前没必要关心那些无关紧要的细节。
3
什么样的人适合买香港保险
看完优点和缺点我们来讨论一下什么样的人适合买香港保险。
首先，如果只是追求便宜的话，其实没必要往香港跑。
一是香港保险的便宜只是相对的，内地有大把的消费型产品，价格更便宜，理赔起来也更方便一些。
二是去香港转一圈其实也是挺麻烦的，衣食住行、购物血拼，一通下来，花的可能要比你省下来的多……
其次，如果只是想配置个一两百万的重疾也没什么必要去，原因其实跟上面差不多，买内地的更便宜也更方便，有你去香港的功夫，都能找出来好几款优秀的内地产品了。
所以相对来说，适合买香港保险的人最起码要有以下几个标签：
①相对有钱
香港保险，适合少数中高收入人群/有境外资产配置需求人群，不适合普罗大众，如果大老远跑去买个10w美金保额重疾险，真心不推荐。如果现在还没有境外账户的，基本不推荐。
②愿意去了解香港保险
愿意花时间做功课，了解香港法律和投保人义务，提前预想理赔时可能会出现的小概率情况，并且接受的人。
③身体健康的人
健康告知那里我们说了，香港的健康告知还是相对严格的，就这方面来讲身体健康的人买才比较优势。
比如刚出生的宝宝，出生证明上一切正常，那他在港险眼中就是一个健康的个体，投保和理赔都会很舒服。
当然，如果你过往的就医记录保存的很齐全，你也可以投保港险，当然，最重要的是千万不要遗漏信息，为自己的理赔留下隐患。
以上三种条件完全具备的情况下才可以考虑配置香港保险。
当然也只是考虑而已。
目前的香港，仍然有着动荡，虽然从理论上来讲很难对保险界产生什么影响，但仍然给人心里埋下了不安的种子，与其买完之后提心吊胆不如先在内地买了，等过几年一片天朗水清的时候再去购买。
真想去买，啥时候不能去买，别慌，先让子弹飞一会。
4
一点小建议
最后给一个买香港保险正常该有的思路，供参考：
①我要不要买保险
②香港保险的优势是什么，对我有什么用
③香港保险的缺点是什么，对我有什么影响④买了港险会怎样，不买又会怎样，衡量过后，根据自己的偏好做出选择
保险是一种转移风险的工具，既不能用来炫耀，又不能用来享受。
对待工具，浮于表面的好与坏都是不用理会的，好用，对自己有用才是王道。
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香港保险中重疾险和分红保险比较有优势。

费率低有分红， 投保应该找在职持牌的顾问， 为了一份终身的保单后续服务有很多很多，有一个能负责的保险公司员工能协助您处理很多保单事物

为什么很多国内同胞会跑到香港去买保险？其实在2005年香港保险卖的特别火爆的时候我就有这个疑问，在那个保险不被人们接纳的年代，究竟是什么因素导致很多人会跑到香港去买保险呢？是不是就跟有些人所说的那样，买份保险其实就是规避个人外汇兑换限额，用人民币兑换其他或货币，然后再把资金转移到境外去呢？ 我们不排除会有这种事件存在，因为上述的情况在2005到2008年确实是香港保险的卖点之一。以我对香港保险的了解，现在之所以那么多人会去香港投保，并不完全是因为规避个人外汇兑换限额，其中很大的原因是现在的人们生活水平有所提高，亦开始注重身体健康问题，有很多从业金融的专业人士认为，中国内地的保险行业十年后将会是过去房地产的黄金十年。另外还有一点就是国内的保险性价比根本媲不上香港，无论是保单病种，理赔方式以及价格上香港保险都占有一定的优势。 如果有兴趣了解香港保险的那么就继续往下看吧！这是我很不容易整理出来的一篇干货，付出了巨大的时间成本，就是让大家更全面的了解香港保险，也会挑出一款香港与国内的保险做一个比对，让大家清晰知道香港保险与国内保险的区别。 首先我们简单的来了解一下香港保险的历史。香港保险业刚开始从境外引进，是香港最古老的行业。1841年，英军占领香港后，同年怡和洋行便将谏当保险行从广州迁到香港，成为香港最早的保险公司，至今已有176年的历史。正如一本书上所言：“在香港，没有任何一项商业活动能像保险一样反映香港历史的发展。”它着实地伫立在香港金融不可撼动的地位。 香港保险真的就有那么多人去买吗？ 是的，刚开始在前面说过，从2005年开始，香港保险业务暴增。其中，我在网络上找到一份去香港买保险的一篇新闻报道，根据新闻数据显示，2006年内地同胞在港共购买了21272张保单，占2006年香港新售的百万张保单的2%左右。到2014年，香港新售保单共计约104万张（这对一个只有700万人口的成熟保险市场而言无疑是非常不错的销售业绩），内地同胞共购买了近16万张保单，占比15%。直至2015年上半年，这一比例急速攀升到20%。 你想一下，不到10年间，内地同胞对香港保险市场的重要性从2%到20%提升了近10倍，并且呈现出愈演愈烈之势。2015年上半年内地访客来港购买的保单数较2014年同期增长约66%，远远高于内地保险市场的和香港本地人保险市场的增长速度。 那么，他们去香港都买的是什么保险呢？ 其实保险的种类很多，特别由于香港市场竞争激烈，保险公司更加能提供多样性的产品，从而惠及的是消费者。从宏观层面观察的话，内地居民偏爱的险种集中在“个人寿险及年金”和“其他个人业务”（主要是重大疾病和高端医疗保险），想必大家也知道，我们国家的医疗政策只有社保，万一得了重大疾病的话，家庭条件不是很好的只靠社保根本看不起病；从微观去看，不同消费人群的目标截然不同，如何理解这句话呢？就好比说有些人根本根本没有健康危机感，所以他们更偏向储蓄分红，有些人呢觉得自己不会得重大疾病，以为意外发生的几率比较大，所以他们就给自己买了份意外险。这种例子不是我瞎编出来的，可以很负责的对大家说，这是我从业多年保险的一份阅历。 话说香港和内地的保险区别很大，就跟香港人和大陆人的思维一样。由于香港保险业发达，香港居民的投保意识也非常强，香港人一个人常常有多份保单，在人生的不同阶段，也会购买不同类型的保险产品。而内地居民去香港购买的保单往往是第一份或是第二份，需求完全不一样，可见盲目跟随并不合适。在我们卖保险的经常会对客人讲一句话，保险不一定买贵，但一定买对！意思就这个道理。 举些例子，就拿刚毕业出来的年轻人来说，由于他们预算有限，很多时候优先考虑的是自身的保障问题。同时，重大疾病有年轻化的趋势，趁着年纪小，身体没什么大毛病，给自己准备一份终身的重疾保障，转移患病的财务风险，是必须的。 还有一些父母他们呢？孩子的教育基金和自己的退休金筹划是重中之重。现在养育一个小孩的费用越来越高。喝的是进口奶粉，用的高级纸尿裤，报读各种幼儿兴趣班，雇佣保姆、清洁阿姨，幼儿园、小学、中学、大学，孩子婚礼要父母赞助，孩子所需要购买的很多东西都要父母支持。 香港保险与内地保险的区别？ 1、风险保费——按照预期死亡表精算得出，简单来说，就是人口的预期平均寿命和死亡率。根据统计，香港人的平均寿命为85岁，内地仅为78岁，人口比例相对发病率和死亡率差距大，加上市场发展时间段，社会诚信也是要考虑的风险因素，从而导致风险保费比香港高。 2、管理费用——也就是附加保费，用于投保率低，营销费用高，加上道德风险因素，导致内地保险公司的管理成本比香港高。 3、储蓄保费——内地保险资金投资管道设限，保险局限定利率上限为3.5%。而香港保险公司的投资管道广，投资区域国际化，投资经理的专业水平和风险控制能力更胜一筹。业内普遍情况是，香港平均投资收益率在6%-7%之间，因此可以用于分红的投资收益率在4%-5%之间。 相较之下，内地险产品设计中，风险保费和附加费用比香港地区明显偏高，有些可能是香港保险产品的两三倍，这些是导致香港保险费用较低的主要原因。 综上，内地居民保险意识提高，这无疑是进步的，可以通过保险产品将不确定的风险用金融的方式固定下来。而通过一些对比，香港保险比内地保险优势总体明显也是不争的事实。所以这就是大多数国内同胞去香港买保险的原因！

为什么去香港买保险，其实就是因为香港保险具备不同的优势嘛。 简单概括，重疾险：1.保费便宜。2.重疾险的条款定义相对宽松。3.保额增长。4.理赔宽松。 储蓄分红险：1.利率高：香港保险公司实力强，投资回报高，6%~7.17%复利形式滚存！ 2.美元资产：配置美元货币，分散货币投资对冲风险。 3.财富传承：可指定受益人，依托保险平台实现家族财富接班问题，配合长线复利效应，一份保单实现三代富足。 4.灵活支取：多种供款期可选，可灵活提取红利及现金价值，满足人生同阶段的财务需求。 5.保本保收益： 储蓄型保险等同于将资金从银行账户转到保险账户，得到保险公司严格保护，并且有高利率回报，而且还额外附赠一份人寿保险，适合稳健型投资者。

为什么很多国内同胞会跑到香港去买保险？其实在2005年香港保险卖的特别火爆的时候我就有这个疑问，在那个保险不被人们接纳的年代，究竟是什么因素导致很多人会跑到香港去买保险呢？是不是就跟有些人所说的那样，买份保险其实就是规避个人外汇兑换限额，用人民币兑换其他或货币，然后再把资金转移到境外去呢？ 我们不排除会有这种事件存在，因为上述的情况在2005到2008年确实是香港保险的卖点之一。以我对香港保险的了解，现在之所以那么多人会去香港投保，并不完全是因为规避个人外汇兑换限额，其中很大的原因是现在的人们生活水平有所提高，亦开始注重身体健康问题，有很多从业金融的专业人士认为，中国内地的保险行业十年后将会是过去房地产的黄金十年。另外还有一点就是国内的保险性价比根本媲不上香港，无论是保单病种，理赔方式以及价格上香港保险都占有一定的优势。 如果有兴趣了解香港保险的那么就继续往下看吧！这是我很不容易整理出来的一篇干货，付出了巨大的时间成本，就是让大家更全面的了解香港保险，也会挑出一款香港与国内的保险做一个比对，让大家清晰知道香港保险与国内保险的区别。 首先我们简单的来了解一下香港保险的历史。香港保险业刚开始从境外引进，是香港最古老的行业。1841年，英军占领香港后，同年怡和洋行便将谏当保险行从广州迁到香港，成为香港最早的保险公司，至今已有176年的历史。正如一本书上所言：“在香港，没有任何一项商业活动能像保险一样反映香港历史的发展。”它着实地伫立在香港金融不可撼动的地位。 香港保险真的就有那么多人去买吗？ 是的，刚开始在前面说过，从2005年开始，香港保险业务暴增。其中，我在网络上找到一份去香港买保险的一篇新闻报道，根据新闻数据显示，2006年内地同胞在港共购买了21272张保单，占2006年香港新售的百万张保单的2%左右。到2014年，香港新售保单共计约104万张（这对一个只有700万人口的成熟保险市场而言无疑是非常不错的销售业绩），内地同胞共购买了近16万张保单，占比15%。直至2015年上半年，这一比例急速攀升到20%。 你想一下，不到10年间，内地同胞对香港保险市场的重要性从2%到20%提升了近10倍，并且呈现出愈演愈烈之势。2015年上半年内地访客来港购买的保单数较2014年同期增长约66%，远远高于内地保险市场的和香港本地人保险市场的增长速度。 那么，他们去香港都买的是什么保险呢？ 其实保险的种类很多，特别由于香港市场竞争激烈，保险公司更加能提供多样性的产品，从而惠及的是消费者。从宏观层面观察的话，内地居民偏爱的险种集中在“个人寿险及年金”和“其他个人业务”（主要是重大疾病和高端医疗保险），想必大家也知道，我们国家的医疗政策只有社保，万一得了重大疾病的话，家庭条件不是很好的只靠社保根本看不起病；从微观去看，不同消费人群的目标截然不同，如何理解这句话呢？就好比说有些人根本根本没有健康危机感，所以他们更偏向储蓄分红，有些人呢觉得自己不会得重大疾病，以为意外发生的几率比较大，所以他们就给自己买了份意外险