中国银行的对公网银业务流程

中国银行的对公网银业务流程

网上银行又称在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。

网上银行不面对面与客户接触，一切交易和沟通是通过因特网、电话进行的。而这就要求网上银行的营销理念从过去的注重一般性金融产品的开发和管理，转移到以客户为核心，根据每个客户不同的金融和财务要求，“量身定做”个人的金融产品并提供银行业务服务。

此外，由于网上银行是以技术为基础的银行，因此技术力量要雄厚，对电脑系统软件开发、应用和管理的能力要强。再者，网上银行要将客户作为一个个人来对待，在为客户解决金融疑问和困难的时候，使客户感到解决的方案是按自己的想法和愿望而形成的，并且最适合自己的需求；同时也使客户感到自己拥有自由和灵活控制的资金。这就是“创建独特品牌”的内在含义之一，同时也是成熟市场消费者的要求。

网上银行的全部业务，如贷款申请、发行信用卡、开设存款帐户等均通过因特网进行并由系统软件处理。因为电脑系统软件是网上银行顺利运作的核心，所以它的维护和管理显得十分重要。

网上银行还需要良好的社会基础设施的支持。首先，网上银行的平稳运作要有高度发达的通信设施支持；其次，需要技术开发能力强、了解银行业务的电脑软件公司，因特网服务提供商，以及数据处理和储存公司的通力合作，特别是贷款业务运作的重要保证。它不仅是

网上银行，也是西方国家商业银行进行个人风险评估和控制的重要手段之一。

网上银行的业务操作可以形象的比喻成一条流水线。因此，员工之间、员工与上司之间及各部门之间要建立沟通和协调的机制；同时，各部门要大量收集客户及有关的信息，通过内部信息网络管理系统，进行信息共享（这也包括社会信息的共享），以达到提高效率的目的。

网上银行的基本流程：

（1）顾客通过Internet浏览在交易中心注册的网上商店的产品，选择合适的产品后填写订单并选择付款方式，发出购买请求。

（2）交易中心核对商家产品。若顾客采用银行帐户付款，核对顾客帐户资金，以部分冻结、保留或中心临时帐户的方式扣除货款，并记录交易日志和订单。

（3）交易中心向顾客发回订单被接受信息，提示顾客目前正在送货过程中，同时通过E-mail回执给顾客。

（4）交易中心通知商家提货、送货，可以通过电话、E-mail告知商家或商家自己通过网络自动获取订单消息。

（5）商家给顾客送货并附加发票。

（6）送货成功后，商家向交易中心发出送货完毕信息。

（7）顾客收或后，向交易中心发出接受货物完毕信息。

（8）交易中心根据供需双方最后的确认，将临时帐户或冻结的资金扣除手续费或部分交易额后转到商家帐户中，至此，该笔交易成功完成。若商家和顾客有一个环节不能完成，表示该交易无效，资金转回顾客的帐户中。