平安智能人生万能险交了两年 总共交一万想退能退多少
- 提问者网友:西路不相离
- 2021-02-02 12:11
- 二级知识专家网友:野心和家
- 2021-02-02 13:33
所以能退差不多3万吧
- 1楼网友:一池湖水
- 2021-02-02 18:07
万能产品对于35岁以下年轻人而言,跟传统保险如分红险比有优势,因为采用自然费率,所以扣除的保险成本比分红险少,一个直观了解方法就是问退保能退多少钱,万能险会比分红险多,这就说明扣费少。但万能险是最好的产品吗?值得推荐大家购买?答案是否定的,在多数情况下不推荐。
万能险分为a款和b款,这一类自然费率产品中功能更多的叫投连,国际市场也早已淘汰万能升级到投连。发展顺序是万能a款→万能b款→投连。
我们还要考虑几个问题:
1.两款产品同样缴费同样的保障,但一款只建立保障,另一款除了保障还能补充养老,选择哪个?前者叫万能a款,后者叫万能b款和投连。
2.两款保险产品,在风险发生时,一款赔偿保额后合同终止,另一款除赔偿保额,还返还个人账户,这样就相当于保额更高些。比如每年6千,20年交了12万,身故时,一款产品赔偿30万,另一款赔偿30万并返还个人账户20万,即共赔偿50万。前者叫万能a款,后者叫万能b款和投连。
3.两款保险产品,都说是可以灵活取款。但一款在取款后保障就没了或者保额降低,另一款保障不变。比如20年后从个人账户取款10万,此时发生风险,因已取走一半,所以发生风险也只能赔保额的一半即15万。另一款虽然取款一半,但不影响保障,发生风险仍然按保额30万赔偿。前者叫万能a款,后者叫万能b款和投连。
4.两款保险产品,个人账户都会有一定的增值。但一款在个人账户超过保额后相当于没有保险,另一款是真正保障终身。比如随着投资年限的延长,个人账户达到了35万,此时发生风险,一款产品赔偿个人账户35万后合同终止,就不再赔偿保额。另一款除赔偿个人账户中的35万外,还要按保额约定的30万赔偿,两者相加,共65万。前者叫万能a款,后者叫万能b款和投连。
5.两款产品都可以附加重疾,一款产品是用个人账户来赔偿,一款产品是额外赔偿,个人账户不减少。比如,20年后交了12万,个人账户有20万,此时发生重疾,一款产品赔偿10万,个人账户却降为10万。一款产品赔偿10万,个人账户还有20万,还可以支取这20万。前者叫万能a款,后者叫万能b款和投连。
6.一款产品,投资渠道固定,只能是一半债券一半货币,不能自由选择,所以收益率在3.8%左右。另一款产品,可选择这样的渠道,还可以选择纯债券渠道收益率大概在5%左右,还可以选择基金渠道,从长期看收益率大概15%,也只有这样才能抵御通胀。前者叫万能a和万能b,后者叫投连。
我觉得万能a款虽然有个人账户,但其实很浮云,就相当于传统分红险的现金价值,不能支取,如果支取保额就降低,相当于部分退保。所以达不到资金灵活性的要求,也达不到保障终身、保额递增抵御通胀的要求。
但可惜的是,国内多数保险公司在引进万能产品时,只引进了万能a款。其原因还是因为国内保险市场竞争不够,百姓对保险了解不多,各公司追逐最大利润,而忽略了客户利益。外资公司的万能险多为b款,外资公司的进入会带来竞争,这是好事,最终获得实惠的还是广大客户。
至于万能为何停售,两方面的原因。一个是产品落后需升级换代;另一个原因是相比投连险,保险公司和客户两头不讨好,因为在07年大牛市中投连险收益高达200%,而万能作为同类型产品收益只有3.8%,为了吸引客户,公司拿出平滑准备金,认为提高收益率,一度超过5%,保险公司透资了很多,但是客户仍然感觉太少。在百度中可以搜索“万能险遇尴尬两头不讨好”,有详细解答。
买保险是好事情,希望各位朋友理性投保科学投保,同样的费用,利益差别往往高达20、30万元。
我空间有篇万能和投连的详细介绍,可以参考
- 2楼网友:茫然不知崩溃
- 2021-02-02 16:32
- 3楼网友:糜废丧逼
- 2021-02-02 15:27
- 4楼网友:為→妳鎖鈊
- 2021-02-02 15:06