月薪四千元女孩的理财之路是？

月薪四千元女孩的理财之路是？

月薪四千元女孩的理财方案



(2004-11-01 09:51:22)

　　从事地产销售的年轻女孩小楠，月收入平均4000元，每月支流出控制在1300元左右，工作4年已有8万元积蓄，年轻的她初步考虑为自己制定一份保险计划，同时进行投资，她该如何理财？

　　调查：个人财务状况

　　年收入5万元

　　24岁的小楠，在行业内已是“老手”了，由于工作的特殊性，小楠的工资与当月的业绩挂钩，因而月收入并不稳定。根据几年的收益看，小楠年收入可达5万元，平均到每个月就是4000元，另外，年终还有4000元奖金。

　　月支出1300元

　　现在的小楠，和同事租了一套住房，每月负担300元房租，小楠是个比较节约，而且善于控制支出的女孩，最爱干的事情之一就是每个周末和同屋的女孩结伴逛街，但她很少买什么名牌服装，一般偏爱到小店里去淘些小玩意儿，平均下来，每个月的日常生活开支基本维持在1000元左右，也就意味着，小楠每个结余2700元。

　　积蓄8万元

　　小楠是独女，父母收入较高，老两口儿已经把自己价值20万元的房子过户给了小楠。

　　小楠工作四年，已经攒下了8万元现金，其中3万元去年买了开放式基金，还有5万元现金。

　　要求：个人理财需求

　　分析：家庭财务分析

　　小楠月收入4000元左右，每月支出1300元，占收入的32.5%，收支比例比较合理，若结余2700元能进行再投资就更好了。

　　小楠家庭资产中用于投资的资金30000元，现金50000元，固定资产(房产)20万元，没有负债，表面看上去已经很不错了，但那所房产仍是父母住，并不能完全算做小楠的个人资产。

　　从小楠目前的投资情况分析，可用于投资的资金约8万元，每月若能再有1500-2000元能用于基金投资，那到年底的本金为10万元左右，若要达到1———2万元的投资收益，年收益要达到10———20%，显然这在低利率时代要完成这个收益率是比较困难，应该适当降低投资预期。

　　结论：专家理财建议

　　为让自己以后的生活更有保障，小楠一方面希望理财专家为她度身挑选一份合适险种，一方面还想涉足更多的理财品种，并获得一年1-2万元左右的投资收益。

　　选择适合的投资产品

　　目前投资市场首选产品是股票，收益风险大，并不适合小楠；其次就是开放式基金，她已经购买3万元基金，余下的5万元，可以扣除1万元投资货币市场基金，用于日常应急金的准备。剩余的4万元可以继续用于基金投资，每月结余也可定期定额申购基金。

　　开放式基金每年若有盈余都会分红，一般6%-8%的投资收益还是有把握的。至于基金产品的选择，可以投资一些历年业绩较好，有不错分红记录的股票型基金，也可选择一些平衡型的指数基金。这样日积月累财富很快会累积起来。

　　此外小楠也可投资记账式国债，若能长期持有，到期平均年收益率可达到4.8%左右，前一段市场对央行升息的预期渐升，使得今年发行的短期券收益在3%左右，中长期债券在4.8%左右，债券市场对升息预期已经略有消化，所以投资中长期债券，对小楠这样近期没有什么资金使用需要的人来说，不失为一种较为稳妥的投资方式。

　　选择适合自己的保险

　　可以适当选择一些意外险，附加一些医疗住院险；购买一些定期寿险，由于小楠只24岁，此类险种的保费低保额较高，比较适合小楠；也可再添加一些有返还功能的医疗险或健康险，由于她还未结婚，保险及保费的支出不应过多，考虑到将来会结婚生子，在选择医疗健康险时，应以女性疾病医疗健康险为主，对将来也可有适当保证。年保费金额基本应在3000元左右。