我今年25岁，投保中国平安智盈人生，每年交6000元，连续交10年假定15年，还配了三种附险，究竟好不好

请大家帮我分析下。谢谢各位大哥大姐，以我的经济条件买万能合适吗，每月工资2500左右，扣除供房1070元（期限余8年）我已婚，未要小孩

建议你购买一款年缴费在3000以下的，高保障，并且交10到15年即可还本的险种，剩余的用于家庭保障计划（保险）每个人都最好用收入的5%到10%最为自己的家庭保证，也就是保险。你的年收入为3万，15%用于缴税，10%用于储蓄，20%用于各种投资，10%为3000.可见投保6000智赢高出了一倍。显然不适合。你的收入一半用于衣食住行

你好。 不合适。 首先告诉您一个关于保险的定律，双十定律。 简单来说，就是对于一个最普通的家庭，年缴保费在您年收入的10~20%之间，保障额度在年收入的10~20倍，这个是比较合理的保险方案设计，如果是高收入，家里有多余的钱，再拿来做投资。这个是设计保险规划的最基本的常识。给您推荐保险的这个业务员貌似不是很专业。 另外，建议你先说明你在哪个城市，这样可以方便当地的业务同仁帮助您，也可以避免收到很多无效的回复。 保险最重要的是保障功能，就像是一场足球赛里的守门员，是家庭生活保障的最后一道防线，即便是投资，首先也要有确定的收益，无论保险公司是否盈利，这些钱都应该是写在合同里，确定能得到的。 下面是我对以前帮一个客户做的平安的智赢人生险种的分析，完全根据保险条款，完全客观，供参考。万能险都是大同小异的，希望能对您有所帮助。 平安《智赢人生》 1.首先，这是一款万能险，是一款投资理财类的险种。 2.缴费期间：万能险是没有固定缴费期限的，但是原则上，缴费期限是至终身。 合同条款4.1项：期交保险费的交费期间自本主险合同生效日起至被保险人身故时止。 3.投资收益：既然是一款投资理财类型的险种，最关心的毕竟是收益如何。 （10.4 保证利率：本主险合同的保证利率为年利率1.75%，对应的日利率为0.004795%。保证利率之上的投资收益是不确定的。） 这句话是合同条款的原文，也就是说，这款保险可以保证的年收益只有1.75%。可想而知您能确定拿到手的收益有多少。 （相关新闻：现在银行一年期定期存款利率是2.25； 中国平安人寿保险股份有限公司于2010年02月26日公布2010年2月万能保险结算利率"此利率为年利率" 平安个人万能保险 约等于4.375%，相关信息可以在平安的网站上找到） 万能险的收益受银行利率的影响不是很大，它的高收益来自高风险。而现在的金融环境下，投资的收益可想而知了。而各家主要销售万能险的保险公司自08年下半年开始连续多次下调万能险结算利率，以平安为例：最高结算利率为5.75，一年半的时间，结算利率调低了1.5个百分点。 4.所谓的“存取灵活” 所谓的存取灵活，是指的可以部分领取现金价值。 如果部分领取现金价值，会同时有两个结果： a.基本保额（详见条款2.3 （2）项）减少，带来的结果就是保障的减少，保障额度是随着账户价值的部分领取而等额减少的。 b.保单价值（详见条款5.3项）的减少，带来的结果就是收益的减少。 本来收益就不多，再减少点…… 5.初始费用：（不知道他给您讲这个险种的时候是否提到了初始费用的收取，现在保监会要求，业务员在给客户讲解万能险的时候，必须明确说明这一点。如果他连着一点都没有给您讲，那还是考虑换个业务员吧，他连起码的职业道德都没有） “您每次交纳保险费后，我们收取保险费的一定比例作为初始费用，扣除初始费用后的保险费按照本条款“5.3 保单价值”的约定计入保单价值。（详见合同条款4.4款） 举个例子： 你第一年存6000块进去，他先扣除50%，剩下3000块给你去做投资，第二年你又存6000块进去，他扣除25%，剩下4500给你去做投资，第三年扣除15%，第四年10%，第五年及以后为5%。 收益可想而知…… 6.保单价值（条款5.3款） 简单表达一下，保单价值就是你交完保费，扣除各项费用后，拿去做投资的本金。 根据合同说明，计算方法如下： 保单价值=保费-初始费用+持续缴费奖励+保单红利-保障成本-部分领取的现金价值 7.保障成本： 你的主险和附加险都是10万保额，万能险作为一个投资型的保险，想要保障的话，保险公司是要收取保障成本的。并且，只要保险合同有效，保障成本就一直会扣除。直至你的个人账户里的余额（即保单价值）不够支付保障成本，保险合同终止为止。。（说明，主险和附加重疾的保障成本是分别扣除的，也就是主险要扣一个保障成本，附加险还要扣一个保障成本） 再者，保障成本是随着年龄的增长越来越高的，尤其到了后期年龄比较大的时候，保障成本更是高的惊人。 第三，保障性的成分越高，也就是保额越高，对应的保障成本越高。 如果想要让保险有效期延长，那就只能降低保险金额，以求降低保障成本。但是，这又违背了您买保险的初衷。 第四，如果把每年扣除的保障成本用来选择一款传统的重大疾病保障的话，已经是绰绰有余的了。 8.重疾保障： 重疾保障是30类。 像原位癌，心脏支架手术等均是不保的。 9.关于计划书：业务员在做计划书的时候，为了显得收益更高，惯用手法是在五六十岁的时候，把风险保额调低，这样，保障费用扣除就会变少，但是，保险不就是为的保障么？ 到时候把风险保额调低了，那这份保险除了每年的分红，还有什么意义？ 希望我的回答可以帮助到你。

首先，您能考虑购买保险，说明您的保险意识很好，值得鼓励！ 您已婚，可以根据您具体的家庭情况来定： 夫妻财产是否共同使用，或是自己用自己的。 如果共同使用，可以中和考虑，根据您的状况，夫妻俩共同的年收入用掉其十分之一来投资保险是比较合理的，如果您爱人工资比较高，可以考虑万能，否则您可以根据您家庭具体月开销来确定。

看您购买保险是为了解决什么问题。 如果是转移风险的话：1070元*12个月*8年=102720元。这个是基本保额。但是现在一个重大疾病的保险平均都要12万左右，所以您主险最少要有12万才行。 万能险的保障成本如1楼所说。跟普通的分红型险种不一样，是随着年龄的增加而增加。而普通的分红险种是把所有的成本考虑进去后平均到每一年。打个比方 比如按照50年来计算保障成本要10000元。 一般的分红险种就是每年交10000/50=200元持续50年 万能型险种每年交的钱根据年龄变化，就是第一年80元、第二年90元，第三年到第50年的时候可能高达2000-3000元。 分红险：扣除了初始费用后（所有的保险都有初始费用，有些险种高达90%，只是没有写出来而已，万能险把这些透明化了）-200元的保证成本=现金价值。然后以现金价值做为本金来分红（一年结一次洗）。 万能险：扣除了初始费用后-80元=现金价值，然后再做分红（一个月结一次息，复利滚存）。 也就是说万能险开始所节省下来的钱是用来投资了的，投资后的钱的收益放到20年，30年后难道还不能支付后面的高收益吗？ 关于利率： 引用“以平安为例：最高结算利率为5.75，一年半的时间，结算利率调低了1.5个百分点。” 查下一年半的时间银行的利率调整了多少次，调整了多少再说。 再查下所有的保险公司的万能型险种利率水平。就知道平安的利率一直是最高的 4.375%,你查下其它公司的万能利率是多少有几个保险公司高于4%的利率吗？就是因为一些公司得利率没有竞争力，给不了客户高的回报。所以纷纷停售。回头又说万能险不好。真不知道自己开始卖的时候怎么就说万能险怎么怎么好了。 总结一下： 万能险本身还是不错的，关键是有些业务员会误导客户。 万能险适合年轻人购买，超过40岁以上的基本上就不用考虑了。除非是早期追加保费。因为追加的钱扣的初始费用只扣5%。也就是说1万元进去，只扣500元。 所以如果您的家庭资金上没有问题的话10年要交的6万元，拿1万元提前放进去。

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想做，就做、理由也很多也很成立，有优势也有劣势；不想做，万能险我是绝对不会做，但其他的保障高、保费低的保障型险种我会考虑考虑。 楼主千万不要犹豫不定、理由很多也很成立；不做；是非常严谨的； 但现在中国的实际情况却不是这样，大部分人对自己的生活没有具体的规划这是个不争的事实，基于此，这样的一份保险计划，做也可，不做也可，做，别管那些做的意见。我说过了，完全可以做、总支出，就不做，理由很多， 不做，理由也很多。 做，有优势也有劣势；不做，别管那些不做的意见，完全可以不做。 如果换做我，以这样的情况、家庭总收入，不想做。 在这样一种情况下，个人的主观意愿就发挥了决定性作用了，想做、储蓄、财务规划以及为了解决哪方面的需求等等。 做一份合适自己的保险计划是要综合自身的各方面实际因素来制定的，如：家庭结构